Как получить кредит по бизнес плану

Для привлечения стороннего финансирования (банковского и др.) нужно построить подробную стратегию создания и развития проекта. Важно проанализировать риски создания своего дела, провести подробные расчеты затрат и сроки окупаемости. Эта информация описывается в специальном документе, который можно составить самому или заказать разработку у специалистов.

Чтобы получить кредит по бизнес плану, нужно обратиться в банковское учреждение с грамотно составленным документом. В нем отображается суть проекта. После анализа рисков специалисты банка принимают решение, выдавать деньги или нет. Вердикт зависит от многих условий.

Зачем нужен бизнес план?

Источниками финансирования могут стать коммерческие банки, частные лица, венчурные фонды и гранты.

Для получения денег от банка на создание нового дела или реализацию инвестиционного проекта предприниматель должен представить в финансовое учреждение пакет документов и бизнес-план. В нем отражается информация по первоначальным и текущим затратам, планируемые мероприятия для достижения поставленных целей. Банковский служащий должен убедиться, что средства будут возвращены вовремя и в полном объеме.

Другие источники финансирования

Основные шаги получения кредита на создание бизнеса

1. Зарегистрируйте предпринимательство. Наиболее популярные варианты: индивидуальный предприниматель и Общество с ограниченной ответственностью.
2. Обратитесь в подразделение Сбербанка или другого банка России и выберите необходимую услугу.
3. Представьте банковскому работнику пакет документов, в том числе и план для получения кредита.
4. Получите одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера.
5. Внесите первоначальный взнос и получите кредит.

1. Технико-экономическое обоснование кредитного проекта составляется юридическим лицом. Заемщик должен представить документ, где описываются цели, задания и способы их достижения. Нужно показать расчеты. Они подтверждают тот факт, что заемщик нуждается в кредитных средствах. Указывается экономический эффект от реализации проекта и возможность погашения задолженностей по кредитному договору.
2. Документ подписывается руководителем юридического лица, главным бухгалтером и другими людьми, которые привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством России за недостоверность информации, указанной в документе. Исходя из этого, рекомендуется указывать соответствующую действительности информацию.
3. Бизнес-план должен быть прошнурованным и скрепленным печатью заемщика. Приложения с дополнительной информацией (маркетинговые исследования, графики, публикации и т.п.) подаются в отдельных экземплярах. Они оформляются аналогичным способом.
4. Способы изложения и объем информации определяются заемщиком. Нужно качественно описать суть проекта, его целесообразность, предположения и факторы возникновения рисков, механизмы их предотвращения.
5. Предоставляется информация по производственно-хозяйственной деятельности компании с момента ее основания. Описываются структурные единицы, направления развития предпринимательства в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Указываются способы расширения предпринимательства.
6. Прилагаются контракты на покупку товаров, других ценностей или услуг, контракты на реализацию собственной продукции и другая информация, которая будет подтверждать вашу способность погашения задолженностей.

Структура документа

Общая информация: дата и место организации компании (или ИП), право собственности, руководство, количество персонала.

Финансовое состояние: оценка ликвидности, платежеспособности, рентабельности и эффективности открытия своего дела.

Описание проекта: отображается общая информация и суть идеи. Описываются особенности производства новой продукции, указываются сроки. Важно провести маркетинговые исследования рынка, выделить потенциальную группу потребителей, проанализировать конкуренцию, просчитать риски проекта.

Финансовый план: максимально полная информация о доходах и расходах будущего проекта. Рассчитываются необходимые инвестиции. Указывается, сколько будет задействовано собственных средств, какая сумма требуется от банка. Зачастую банки выдают кредит по бизнес плану, если доля финансирования в общих затратах не превышает 50%. Немаловажное значение имеет сумма инвестиций и сроки окупаемости вложенных средств.

Учитывайте, что большинство банков устанавливают собственные требования к составлению планов. Учитывайте это. Но основные разделы остаются неизменимыми.

Предложения Сбербанка России по кредитованию бизнеса

Сбербанк и другие банки предлагают не только кредиты, но и лизинговые сделки

Чтобы на старте предпринимательской деятельности снизить возможные риски, обратитесь в отделение Сбербанка и оформите кредит «Бизнес-старт». Условия:

• стартовый капитал – 80% общего финансирования проекта;
• сумма – 7 млн. рублей;
• срок кредита – 5 лет;
• ставка – 18,5%;
• возраст – от 20 до 60 лет;
• выбор варианта организации нового дела:

– по типовому примеру, который разрабатывается Партнером Банка;

– под брендом компании-франчайзера;

• поддержка специалистов на этапе становления предпринимательства.

Скачать образец бизнес плана для получения кредита

Данные примеры представлены Сбербанком России. На основе рекомендаций по организации собственного дела можно самостоятельно составить свой вариант.

Ателье

Кофейня

Магазин детской одежды

Магазин разливного пива и кваса

Минимаркет

Парикмахерская

Производство изделий из ПВХ

Салон красоты