Как получить кредит на открытие бизнеса

Существует миф о том, как просто получить ссуду в банке. Это заблуждение многих людей. Ведь банки применяют в своей деятельности активную рекламную кампанию. Банки России дают средства только на раскручивание уже сформировавшегося и дающего постоянный доход бизнеса. В этом парадокс кредитования.

Запросы российских банков при предоставлении кредита

При предоставлении кредитных средств Банки предъявляют такие запросы:

1. Срок существования предпринимательства – 12 – 24 месяцев.
2. Обороты по счетам – 400000 руб./мес. и больше. Если обороты меньше 400000 руб., большинство Банков даже не рассматривают заявки.
3. Залог, товар или собственное имущество – обязательны. На сегодняшний день мало банков предоставляют беззалоговый кредит.
4. Период для рассмотрения заявки, список документов и т.д. Оформление по выдаче средств на открытие или развитие бизнеса в первый раз занимает не менее 20 дней.

Для этого нужно собрать большой пакет документов. Его будут досконально изучать сотрудники банка.

Пять первых шагов к открытию собственного бизнеса

1. Выберите, в каком банке России будете оформлять кредит. Изучите условия кредитования предпринимательской деятельности и получите предварительное согласие банка.
2. Получите соглашение компании-франчайзера или Партнера Банка (при получении ссуды по бизнес-плану).
3. Получите регистрацию Индивидуального предпринимателя.
4. Доставьте пакет документов в выбранный вами Банк и получите согласие на получение денег. Подаются оригиналы, а сотрудник снимает копию.
5. Внесите первый взнос и открывайте свое дело.

Одним из главных этапов является составление грамотного бизнес плана.

Перечень необходимых документов для получения кредита

Вот перечень документов, которые надо предоставить в Банк. Все справки подаются в оригинале. Сотрудники самостоятельно снимают копии.

1)         Бумаги, поданные Заемщиком:

• заявление Заемщика и анкета на получение кредитных средств;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
• приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
• временная регистрация Заемщика.

2)         Финансовые документы Заемщика или Индивидуального предпринимателя:

• справки, которые подтверждают деятельность бизнесмена, например, справка о регистрации ИП</a>;
• договора аренды помещений по месту расположения компании или документы на принадлежность ему на праве собственности помещений, где осуществляется предпринимательская деятельность;
• справки, удостоверяющие деятельность предпринимателя, справки о доходах членов семьи и т.д.;
• справка из ПФ и справка из КФОМС;
• свидетельство об учете в налоговом органе;
• список имущества, предлагаемого в залог, в котором необходимо указать стоимость и год выпуска;
• платежные счета, свидетельствующие право собственности на имущество;
• справка об отсутствии претензий третьими лицами на передаваемое в залог имущество. При регистрации ООО предоставляется в залог имущество компании;
• справка об остатках ТМЦ;
• свидетельство о браке (расторжении брака) Заемщика;
• согласие супруги или супруга на передачу в залог имущества.

3)         Документы, подаваемые Поручителями:

• анкета или заявление Поручителя;
• паспорт гражданина РФ Поручителя;
• временная регистрация Поручителя (если есть в наличии);
• военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
• приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
• справка 2-НДФЛ – за последних 3 календарных месяца.

4)         Дополнительные бумаги для Заемщика:

• свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• лицензия на право занятия отдельными видами деятельности, патенты, разрешения;
• свидетельство, отпущенное ФНС Российской Федерации, о постановке на учет в налоговой службе.

Проблемы, возникающие при оформлении кредита

При оформлении сделки в банке бизнесмены сталкиваются с несколькими проблемами.

Первая проблема возникает у некоторых бизнесменов в момент оформления договора – это наличие документов, которые подтверждают присутствие товара и места его хранения.

Вторая проблема – это отсутствие необходимых бумаг, или их несоответствие по основным фондам.

Третья проблема связана со склонностью отдельных бизнесменов скрывать денежные и материальные обороты с целью урезания налогов. В результате, бизнесмен не может документально представить весь объем труда. Поэтому сумма кредитования может сильно урезаться.

Что делать в случае получения отказа от банка?

Если к Вам приедет аналитик из Банка, необходимо доказать ему, что вы стали работать на себя и получаете стабильную прибыль.

В случае получения отказа банком на кредитование стоит выяснить, на каком основании был принят отказ. Это получается не всегда. Но нельзя вступать ни в какие конфликты с работниками банка. Перед вами высококлассный специалист. Если заявка была отклонена, то предложенный бизнес план имеет солидные погрешности. Тогда у нет шансов на успех. Поэтому отказ Банка в выдаче денег – это сигнал, чтобы пересчитать и перепроверить доступность проекта.

Важно! Вывод такой: чтобы приобрести кредит, бизнесмены должны иметь компетентно оформленные документы на все основные фонды, товарно-материальные ценности и на денежные ресурсы.