Кредитование малого бизнеса

При кредитовании малого и среднего звена бизнеса, речь, как правило, идет о значительных средствах, а деньги, вкладываемые в развитие предпринимательства, возвращаются лишь спустя определенный срок. Поэтому, выдавая кредиты под развитие бизнеса, банки стараются максимально застраховать свои риски. Так же, как это бывает в случае ипотечного кредитования (кредит под залог квартиры). Практически в любой программе кредитования малого и среднего предпринимательского звена при сумме кредита, превышающей миллион рублей, предусматривается получение дополнительных гарантий возвращения заемщиком денежных средств.

Чаще всего это обеспечивается принятием в залог дорогостоящего имущества из фонда предприятия: транспортных средств, спецтехники, отдельно стоящих зданий или иных сооружений, а иногда – и остатков товара. При составлении договора ипотеки, кредит под залог квартиры предусматривает ее страхование в качестве дополнительной гарантии возврата средств. При взятии в залог имущества предприятия, банкам также требуются дополнительные гарантии, самая надежная из которых – ликвидность предмета залога: если возвращение кредита становится невозможным, заложенное имущество должно быть быстро реализовано за ту сумму, в которую оно оценено.

Именно поэтому банки принимают имущество организации в залог с 50% дисконтом. А это означает, что стоимость его должна быть в два раза большей, чем сумма предоставляемого кредита. Далеко не у всех малых предприятий может оказаться в собственности имущество нужной стоимости.

В этом случае получить кредит на развитие бизнеса можно, имея дополнительные гарантии одного из региональных фондов содействия малым и средним частным предприятиям, намеревающимся взять деньги в заем ( это еще одна защита от худших клиентов). Для этого от собственников не требуется каких-либо дополнительных справок, а сама процедура обращения в фонд предельно проста. Если фондом содействия принимается положительное решение, то он гарантирует возврат 50% долга. Гарантии обеспечения возвращения второй половины кредита заемщик должен предоставить банку самостоятельно.

Обязательные условия для получения гарантии такого вида – одобрение банком кандидатуры заемщика и присутствие самого банка в перечне учреждений, с которыми сотрудничает данный региональный фонд. Учитывая, что клиент уже прошел банковскую проверку, процедура рассмотрения его документов в фонде содействия не займет много времени.

Существует ряд формальных критериев отбора, узнать о которых можно, непосредственно обратившись в свой региональный фонд содействия или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Помните: поддержка фонда не может быть получена в том случае, если деньги нужны на погашение долгов по зарплате, либо при отсутствии собственного имущества фирмы в размере 50% от суммы кредита.